많은 사람들은 50대쯤 되어서야 돈과 부의 본질을 깨닫게 되고, 부의 본질을 어린나이에 알지 못한것에 대해 후회하곤 합니다. 패시브 인컴, 지속 성장 가능한 자산, 인플레이션, 금융지식 등을 미리 알면 인생이 바뀝니다. 이 중요한 부의 원칙을 생각해보는 시간을 가졌으면 합니다
1. 들어가며, 왜 우리는 돈을 늦게 깨닫는가?
우리 사회는 어릴 때부터 정해진 커리어와 안정적인 직장을 추구하도록 교육받습니다. 전문직 부모 밑에서 자란 아이들은 자연스럽게 전문직이 되고, 사업가 부모 밑에서는 자녀들이 사업을 이어받거나 투자에 관심을 갖게 됩니다. 부동산 투자자나 주식 투자자의 자녀도 부모의 행동을 보며 성장하게 마련입니다.
하지만 대부분의 일반인들은 학교에서 체계적인 금융 교육을 받지 못합니다. 첫 월급을 받는 순간, 돈의 중요성과 관리의 필요성을 깨닫게 되지만, 이미 늦은 시점인 경우가 많습니다. “더 열심히 일하면 부를 이룰 수 있다”는 단순한 생각에 머물러 실제로 부를 쌓고 유지하는 방법에 대한 인식은 부족한 경우가 많습니다.
진정한 가난의 대물림은 물질적 지원이 아니라, 돈과 금융 지식 없이 사회생활을 시작하는 데서 비롯됩니다.
이 글에서는 50대가 되기 전에 반드시 알아야 할 "돈과 부에 관한 비밀6가지" 우리가 흔히 얘기하는 경제적자유에 대해 논해보도록 하겠습니다.
2. 패시브 인컴, 다양한 파이프 라인(수익원) 을 만들어라
많은 사람들은 단 하나의 수입원, 즉 정규직 월급에 의존합니다. 그러나 오늘날의 경제 환경에서는 단일 수입원만으로 미래의 재정 안정을 보장하기 어렵습니다. 패시브 인컴은 직장 외에도 추가적인 수익원을 확보함으로써 시간당 여러 수익을 창출하는 전략입니다.
예를 들어, 블로그나 유튜브, 온라인 강의, 전자책 판매, 부동산 임대, 배당주 투자 등 다양한 수단을 통해 수입 파이프라인을 다각화할 수 있습니다. 이렇게 하면 하나의 수입원이 줄어들더라도 다른 수입원이 이를 보완할 수 있어 재정적 안정성을 높일 수 있습니다.
3. 꾸준히 성장 가능한 자산의 소유, 소유의 힘을 믿어라
안정적인 직장과 월급만으로는 한계가 있습니다. 진정한 부의 증식은 ‘소유’를 통해 이루어집니다. 부동산, 주식, 비트코인, 사업 등 시간이 지남에 따라 가치가 지속적으로 증가할 수 있는 자산에 투자하하고 이것을 소유하는 것이 중요합니다.
약간의 리스크도 두려워하여 이러한 자산을 소유하지 않는다면, 미래의 자신에게 큰 부담을 주게 됩니다. 자산의 소유는 단순한 저축보다 장기적으로 부를 쌓는 데 훨씬 효과적입니다.
경제적 자유를 이룬 사람들 소위 부자들을 보면, 서울이나 수도권에 아파트, 상가, 꼬마빌딩 등에 부동산을 투자하고 장기적으로 보유하여 시세차익을 얻고 보유중에는 월세로 안정적 수익을 얻는 1석2조의 부동산 투자를 하는 경우가 많았습니다. 또 다른예는 S&P500과 같은 지수 추종 ETF에 투자하거나 장기적으로 우상향하는 주식에 투자하여 복리효과를 극대화하였습니다. 마지막 사례는 창업, 프랜차이즈 투자 등 사업 투자를 통해 부를 일궜습니다.
4. 복리의 마법, 시간이 만드는 부의 기적
복리는 시간이라는 가장 강력한 도구를 활용하는 금융 원리입니다. 작은 금액이라도 꾸준히 투자하면, 시간이 지날수록 자산이 기하급수적으로 증가합니다. 그러나 복리의 효과는 단기적으로는 크게 느껴지지 않을 수 있습니다.
예를 들어, 20세부터 매달 10만 원씩 S&P500ETF에 투자할 경우 37년 동안 모은 원금은 약 4,440만 원이지만, 복리 효과로 57세에는 약 2억 5천만 원, 67세에는 5억 6천만 원 이상이 될 수 있습니다. 이는 조기 투자와 꾸준한 재투자의 힘을 보여줍니다.
금융 전문가들은 얘기합니다. "복리는 단기적으로는 그 효과를 알수 없지만, 시간 누적됨에 따라 부를 축척하는 가장 강력한 무기가됩니다. 부자가 되는 황금열쇠는 최대한 빨리 시작하여 꾸준히 최대한 오랫동안 투자하는 것입니다"
5. 인플레이션과 저축의 함정, 돈의 가치를 지키는 방법
많은 사람들이 은행 저축을 안전하다고 여기지만, 인플레이션이라는 보이지 않는 손에 의해 저축의 실질 가치는 서서히 감소합니다.
인플레이션은 장기적으로 저축의 실질가치를 하락 하락시키는 가장 큰 원인이 됩니다. 이 때문에 워렌버핏은 "현금은 쓰레기다"라고 까지 극단적으로 표현한 바가 있습니다.
예를 들어, 연 3%의 인플레이션이 지속되면 10년 후 1,000만 원의 가치가 740만 원 수준으로 떨어집니다.
이러한 문제를 해결하기 위해서는 단순한 현금 보유 대신, 성장 가능한 자산에 투자하는 전략이 필요합니다. S&P 500, 부동산, 금, 비트코인 등 인플레이션에 강한 자산에 분산 투자하는 것이 효과적입니다.
6. 불필요한 소비 줄이기, 현명한 소비가 부의 시작이다
기업들은 광고와 마케팅 전략을 통해 소비자에게 필요 이상의 소비를 유도합니다. 그러나 진정한 부를 쌓기 위해서는 단기적인 만족을 주는 소비보다는 장기적 가치를 제공하는 소비에 집중해야 합니다.
예를 들어, 최신 스마트폰이나 명품 브랜드와 같이 당장의 만족을 주는 소비 대신, 자기계발서, 교육, 건강 관리 등 미래의 가치를 높여줄 소비에 집중해야 합니다.
7. 금융 지식의 습득과 돈을 관리하는 기술
많은 사람들이 경제적 자유와 부의 형성을 돈을 어떻게 버는냐하는 것에 집중하고 수익을 늘리는 방법을 찾는 것에 혈안이 되어있습니다. 하지만, 번 돈을 관리하고 증식시키는 기술도 돈을 버는 것 만큼이나 중요합니다. 고소득자라도 금융 지식이 부족해 파산하는 사례가 종종 발생합니다. 이를 보면 돈을 관리하는 것이 어렵다는 것을 알수 있습니다. 더욱이 돈 관리 기술은 돈을 버는 기술 많큼 널리 알려지지 않아 제대로 배우기 쉽지 않습니다.
따라서, 최신 금융 트렌드와 투자 전략을 배우기 위해 금융 서적, 온라인 강의, 세미나 등을 활용하고, 금융 전문가나 성공한 투자자와의 네트워킹을 통해 실질적인 경험을 공유받는 것이 중요합니다. 아울러 부에 관한 인문학 서적, 투자서 등을 통해 지식을 축적하고 자기계발을 위해 꾸준히 노력해야 할것입니다
8. 결론
50대가 되기 전에 반드시 알아야 할 돈과 부의 6가지 비밀에 대해 자세히 살펴보았습니다. 열심히 일하는 것은 기본이 되어야 하고 꾸준한 금융지식의 습득이 중요함을 다시한번 말씀드립니다. 이를 바탕으로 패시브 인컴 구축, 지속 성장 가능한 자산에 투자, 복리의 마법, 인플레이션 헷지 투자, 불필요한 소비 줄이기를 실천한다면 경제적 자유는 먼나라 남의 얘기가 아니라 결국 본인의 경험담이 될 것입니다.
우리 모두는 빠르게 변화하는 경제 환경 속에서 안정적인 미래를 위해 지금 당장 작은 습관부터 변화시켜야 합니다. 전문가들의 조언과 한발 앞서 부를 이룬 경제적 자유인들의 생생한 경험을 바탕으로, 여러분도 미래의 경제적 자유를 위해 실행 가능한 전략을 세워보시기 바랍니다.
요약하자면, 50대가 되기 전에 경제적 자유를 이루기 위한 핵심 전략은 다음과 같습니다:
- 다양한 수입원 확보: 본업 외에도 패시브 인컴을 창출하는 다양한 방법 모색
- 성장 가능한 자산 투자: 월급 인상보다 부동산, 주식, 사업 등의 자산 소유를 통한 부 증식
- 시간을 활용한 복리 투자: 조기 투자와 꾸준한 재투자를 통한 자산 증대
- 인플레이션 대비: 현금 저축 대신 인플레이션 헤지 자산에 분산 투자
- 소비 습관 개선: 불필요한 소비를 줄이고 장기적 가치를 제공하는 소비 선택
- 금융 지식 강화: 지속적인 학습과 전문가 네트워킹을 통한 재무 관리 기술 습득
이제 여러분도 위의 원칙들을 자신의 생활에 적용하여 미래의 경제적 자유를 향한 첫 걸음을 내딛으시길 바랍니다.
경제적 준비와 투자, 그리고 올바른 소비 습관은 단순한 이론이 아니라, 지금 당장 실행할 수 있는 구체적 전략임을 기억하시고 여러분의 경제적 자유와 성공적인 미래를 위해 오늘부터 한 걸음씩 나아가 보시기 바라겠습니다.